¿Necesito un Plan de Negocios para Mi Agencia de Seguros?

Si estás empezando una agencia, necesitarás un plan de negocios y por varias razones. Un plan de negocios no solo lo ayudará a planificar y medir su progreso en cada paso del camino, sino que también es una herramienta de ventas para obtener inversores y un recurso para contratar a los empleados adecuados. Lo más importante es que necesitará un plan de negocios cuando busque citas con proveedores. Algunos transportistas utilizarán este plan para determinar si le permiten o no vender en su nombre.

Un plan de negocios para una agencia de seguros es un documento vivo y vivo que cambia de forma a medida que su negocio se desarrolla, crece y cambia. Asegúrate de revisar este documento varias veces al año y ajustarlo de acuerdo con los cambios que experimente tu agencia.

En términos generales, la mayoría de los planes de negocios para agencias de seguros tienen entre 20 y 30 páginas. Hemos incluido un enlace a una plantilla gratuita para que puedas empezar.

Los componentes de un Plan de negocios incluyen los siguientes elementos, por lo que debe recopilar esta información antes de comenzar a trabajar en la plantilla que descarga.

Resumen ejecutivo

Esta es la primera sección de un plan de negocios. Resume las partes esenciales de sus planes, sin demasiados detalles. Lo más importante es que establece sus objetivos. Indicar lo que espera lograr es la parte más importante de este documento para que el lector tenga claro lo que desea. Usted querrá revisar todo su documento y escribir esto al final.

Descripción de la agencia

En primer lugar, describa su agencia y también describa lo que espera que sea su agencia en el futuro. Por ejemplo, puede ser un equipo de dos personas ahora que solo vende P& C, pero está buscando expandirse y agregar agentes de seguros de vida y de salud a su equipo. Hazle saber esto a tus lectores.

Objetivos de negocio

Describa lo que planea hacer para hacer realidad su objetivo vertical múltiple. Mencione todas y cada una de las formas en que planea trabajar para lograr su objetivo (es decir, revenue 100,000 dólares en ingresos por Propiedad y Accidentes y 1 100,000 en Vida y Salud). Por ejemplo, indique cuántas cotizaciones desea dar al mes de pers y qué porcentaje pronostica que cerrará. Agrega que comprarás leads de una empresa de buena reputación como SmartFinancial como parte de tus estrategias. Si ha comprado el libro de negocios de otro agente, escriba que extraerá esta fuente y la venderá de forma cruzada con su propio libro de negocios existente.

Análisis de mercado

En esta sección, querrá mostrar cuánto sabe sobre la industria de seguros y lo que ve en el futuro. Enumere las áreas de ventas y crecimiento potenciales y las áreas que serán más desafiantes y por qué. Por ejemplo, sabiendo que el seguro cibernético es un producto emergente, lo enumerará como una tendencia y mencionará ponerse en contacto con todos sus clientes de seguros comerciales para vender este producto que no está incluido en una póliza de responsabilidad general. O, digamos que está tratando de vender más productos de seguro de vivienda a los consumidores. Cree un perfil de estos consumidores, enumerando la edad, el género, la ocupación, la ubicación, etc. Calcule cuántos de sus clientes de seguro de automóvil cambiarán a sus proveedores de vivienda por un acuerdo de paquete.

Crea una sección sobre tus competidores: ¿Quiénes son? ¿En qué áreas compiten entre sí? ¿Cuál es su cuota de mercado? Trata de comparar los tuyos y sus fortalezas y debilidades para averiguar dónde puedes tener alguna ventaja. Esta sección será muy útil para ti a la hora de ajustar tu marca y establecer lo que te diferencia de la competencia. Si tienes dificultades con esta sección, trabajar en ella te dará un plan de ataque mucho más claro.»

Enumere sus debilidades, desafíos y límites máximos. Por ejemplo, es posible que no pueda contratar a un agente de vida y salud como le gustaría, debido al alto costo de la mano de obra (por lo tanto, la necesidad de un préstamo). O bien, es posible que tenga un conocimiento limitado de marketing y tecnología, lo que hace que la generación de clientes potenciales sea muy difícil. Aquí, en el plan, puede detallar soluciones. Por ejemplo: En lugar de depender de recursos y tecnología limitados para hacer nuestro propio marketing, indique que comprará clientes potenciales de calidad de SmartFinancial en su lugar. Por tu propio bien, sería bueno comparar los costos de contratar personas para hacer tu blog/redes sociales versus comprar leads.

Operaciones comerciales

Aquí querrá explicar qué tipo de corporación tiene. ¿Es una C, S o LLC? O, ¿tiene una sociedad en general o en comandita? Si hay varios propietarios, haga una lista de ellos aquí y proporcione información sobre los antecedentes y el papel de cada propietario en la empresa.

Si tiene empleados, haga una lista de ellos aquí y explique su función y responsabilidades. Si planea contratar a más empleados, haga una lista de lo que harán.

Si aún no tiene una oficina, anote sus requisitos para la ubicación física que necesitará. ¿Dónde debería estar idealmente? ¿A qué distancia está de tus principales competidores? ¿Vas a ver clientes aquí? ¿Qué hay de los clientes? Enumere los costos estimados de administrar el espacio, asegúrese de incluir el alquiler, las facturas, los muebles, el equipo y todo lo demás que necesitará para administrar la oficina.

Productos y servicios

Enumere todos los productos de seguro que planea vender. Incluya complementos como seguro de brecha, asistencia en carretera, fianzas, seguro contra inundaciones y terremotos.

¿Planea ofrecer servicio aparte del seguro? Por ejemplo, ¿su nuevo empleado de vida y salud estará haciendo asesoramiento financiero y planificación de jubilación?

Describa su estrategia de ventas y lo que ofrece a los clientes después de una venta. ¿Hay un centro de llamadas fuera de horario? ¿Trabajas los fines de semana? A largo plazo, ¿qué ofreces? ¿Tiene una revisión anual de la política o un proceso de re-votación para ver si puede ofrecer tarifas más bajas?

¿Cómo planea obtener más citas y cuál es la estructura de su comisión?

Marketing

¿Tiene una marca? ¿Qué tal un logotipo, tarjetas de visita, un sitio web? Enumere todo lo que tiene y lo que planea implementar/crear.

¿Cómo planea hacer crecer su base de clientes? Describa su estrategia de marketing (correo directo, redes sociales, blogs, marketing por correo electrónico, publicidad impresa o radial, etc.).

También, enumere sus gastos aquí también. ¿Planeas hacer camisetas de la compañía, blocs de notas, bolígrafos, sombreros? ¿Cómo planea distribuirlos para que sean visibles o solo planea dárselos a los empleados?

Ventas

¿Cuál es su estrategia de ventas (radio de 5 millas o a nivel nacional)? ¿Contratará productores o sus agentes también están vendiendo? ¿Comprará clientes potenciales fuera de su territorio habitual para ramificarse tanto como sea posible? ¿Trabajará con una fuente de referencia? Da descripciones detalladas aquí, incluso de cómo planeas contratar a nuevos empleados. Además, menciónalo si planeas comprar leads en lugar de gastar dinero generando leads por tu cuenta.

Enumere sus gastos y sus planes de compensación para cada empleado.

Establezca objetivos de comisión aquí también, para el año, el mes y la semana. Decida cuántas cotizaciones tendrá que dar para cumplir con su objetivo.

Pronóstico de finanzas

Esta es posiblemente la parte más importante de su plan de negocios, especialmente si lo está utilizando para financiar o para obtener asignaciones. Los inversores (o acreedores) también utilizarán esto para tener una idea clara de qué esperar de usted.

Asegúrese de que la cantidad de dinero que solicita coincida con las proyecciones detalladas de su plan de negocios.

Aquí, debe crear una estimación detallada de sus ingresos previstos. Esto es importante tanto para los acreedores como para los transportistas. Cree estimaciones realistas, de lo contrario, levantará banderas rojas. Es bueno ser optimista sin establecer expectativas poco realistas, que los transportistas y los acreedores reconocerán de inmediato.Ventas

  1. : Deberá pronosticar sus ventas durante los próximos tres años, el primer mes a mes y el segundo y tercer año en segmentos trimestrales. Separe cada línea de seguro. Calcule todos los costos de ingresos, por ejemplo, si está comprando clientes potenciales para clientes potenciales, asegúrese de que esté en su pronóstico de ventas y se deduzca de sus ingresos brutos para determinar el margen bruto previsto por póliza.
  2. Gastos: Cree un pronóstico para los gastos de inicio y uno para los gastos operativos. Los gastos de puesta en marcha incluyen las tarifas de licencia y otros costos que son inevitables al iniciar una agencia. Cosas como el alquiler, la electricidad, los salarios y el presupuesto para comprar cables de seguro caen dentro de los gastos operativos.
  3. Estado de Flujo de Caja: Para cada mes, deberá mostrar cómo entra y sale el dinero para su negocio. Esta declaración debe incluir cosas como ingresos en efectivo de ventas, distribución de propietarios, nómina, gastos operativos, gastos de inicio, intereses de línea de crédito, reembolsos de línea de crédito, dividendos pagados, etc.
  4. Cuenta de resultados: Muestra cuál es tu beneficio neto, utilizando números de tus pronósticos de ventas, gastos y flujo de caja. Una vez más, esta es una proyección, pero debe dar a sus acreedores/transportistas una idea de cuánto ganará.
  5. Balance: Aquí es donde lista sus activos y pasivos. Por ejemplo, si usted es dueño de la tierra, va aquí. También lo hacen los muebles, etc. Sus pasivos son saldos de crédito, como préstamos y tarjetas de crédito.
  6. Análisis de equilibrio: Deberá mostrar a sus inversores y operadores cuándo ya no tendrá deudas. Este es el punto óptimo cuando sus gastos totales son iguales a su volumen de ventas y está ganando más de lo que debe.

Le deseamos la mejor de las suertes. Siempre estamos aquí para ayudarle a aumentar su retorno de la inversión.

El equipo financiero inteligente

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