Ai-je besoin d’un Plan d’affaires pour Mon Agence d’Assurance ?

Si vous démarrez une agence, vous aurez besoin d’un plan d’affaires et pour plusieurs raisons. Non seulement un plan d’affaires vous aidera à planifier et à mesurer vos progrès à chaque étape du processus, mais il s’agit également d’un outil de vente pour attirer des investisseurs et d’une ressource pour embaucher les bons employés. Plus important encore, vous aurez besoin d’un plan d’affaires lorsque vous recherchez des rendez-vous avec un transporteur. Certains transporteurs utiliseront ce plan pour déterminer s’ils vous autorisent ou non à vendre en leur nom.

Un plan d’affaires pour une agence d’assurance est un document vivant et respirant qui change de forme à mesure que votre entreprise se développe, grandit et change. Assurez-vous de revoir ce document plusieurs fois par an et de le modifier en fonction des changements que votre agence vit.

De manière générale, la plupart des plans d’affaires des agences d’assurance font environ 20 à 30 pages. Nous avons inclus ici un lien vers un modèle gratuit pour que vous puissiez commencer.

Les éléments d’un plan d’affaires comprennent les éléments suivants, alors rassemblez ces informations avant de commencer à travailler sur le modèle que vous téléchargez!

Résumé

Il s’agit de la première section d’un plan d’affaires. Il résume les parties essentielles de vos plans, sans trop de détails. Plus important encore, il énonce vos objectifs. Indiquer ce que vous espérez réaliser est la partie la plus importante de ce document afin que le lecteur soit clair sur ce que vous voulez. Vous voudrez examiner l’ensemble de votre document et l’écrire à la fin.

Description de l’agence

Tout d’abord, décrivez votre agence et décrivez également ce que vous espérez que votre agence sera à l’avenir. Par exemple, vous pouvez être une équipe de deux personnes qui ne vend que P & C, mais vous cherchez à élargir et à ajouter des agents d’assurance vie et santé à votre équipe. Faites savoir cela à vos lecteurs.

Objectifs commerciaux

Décrivez ce que vous prévoyez de faire pour que votre objectif multi-vertical devienne une réalité. Mentionnez toutes les façons dont vous prévoyez atteindre votre objectif (c.-à-d. 100 000 dollars de revenus en assurance de dommages et 100 000 dollars en Assurance de la Vie et de la santé). Par exemple, indiquez le nombre de citations que vous souhaitez donner au mois pers et le pourcentage que vous prévoyez de fermer. Ajoutez que vous achèterez des prospects auprès d’une entreprise réputée comme SmartFinancial dans le cadre de vos stratégies. Si vous avez acheté le livre d’affaires d’un autre agent, écrivez que vous exploiterez cette source et vendrez-la à votre propre livre d’affaires existant.

Analyse du marché

Dans cette section, vous voudrez montrer ce que vous savez sur le secteur de l’assurance et ce que vous verrez à l’avenir. Énumérez les domaines de ventes et de croissance potentielles et les domaines qui seront plus difficiles et pourquoi. Par exemple, sachant que la cyberassurance est un produit émergent, vous l’énumérerez comme une tendance et vous mentionnerez avoir contacté tous vos clients d’assurance d’entreprise pour vendre ce produit qui n’est pas inclus dans une police de responsabilité civile générale. Ou, disons que vous essayez de vendre plus de produits d’assurance habitation aux consommateurs. Créez un profil de ces consommateurs, en indiquant l’âge, le sexe, la profession, le lieu, etc. Estimez combien de vos clients d’assurance automobile changeront leurs propriétaires de transporteurs pour une offre groupée.

Construisez une section sur vos concurrents : Qui sont-ils? Dans quels domaines êtes-vous en concurrence les uns avec les autres? Quelle est leur part de marché ? Essayez de comparer les vôtres et leurs forces et faiblesses pour déterminer où vous pourriez avoir un effet de levier. Cette section vous sera très utile pour affiner votre marque et établir ce qui vous distingue de la concurrence. Si vous avez du mal avec cette section, la parcourir vous donnera un plan d’attaque beaucoup plus clair. »

Listez vos faiblesses, vos défis et vos plafonds. Par exemple, vous ne pourrez peut-être pas embaucher un agent de vie et de santé comme vous le souhaitez, en raison du coût élevé de la main-d’œuvre (d’où la nécessité d’un prêt). Ou, vous pouvez être limité dans vos connaissances du marketing et de la technologie, ce qui rend la génération de prospects très difficile. Ici, dans le plan, vous pouvez détailler les solutions. Par exemple: Au lieu de compter sur des ressources et une technologie limitées pour faire notre propre marketing, déclarez que vous achèterez plutôt des prospects de qualité auprès de SmartFinancial. Pour votre propre bien, il serait bon de comparer les coûts d’embauche de personnes pour faire vos blogs / médias sociaux par rapport à l’achat de prospects.

Opérations commerciales

Ici, vous voudrez expliquer quel type de société vous avez. Est-ce un C, S ou LLC? Ou avez-vous une société en commandite ou une société en commandite? S’il y a plusieurs propriétaires, listez-les ici et donnez des informations sur les antécédents et le rôle de chaque propriétaire dans l’entreprise.

Si vous avez des employés, énumérez-les ici et expliquez leur rôle et leurs responsabilités. Si vous envisagez d’embaucher plus d’employés, énumérez ce qu’ils feront.

Si vous n’avez pas encore de bureau, notez vos besoins pour l’emplacement physique dont vous aurez besoin. Où devrait-il idéalement être? À quelle distance est-il de vos meilleurs concurrents? Allez-vous voir des clients ici? Que diriez-vous des clients? Énumérez les coûts estimés d’exploitation de l’espace, en vous assurant d’inclure le loyer, les factures, le mobilier, l’équipement et tout le reste dont vous aurez besoin pour gérer le bureau.

Produits et services

Listez tous les produits d’assurance que vous envisagez de vendre. Incluez des modules complémentaires tels que l’assurance gap, l’assistance routière, les cautionnements, l’assurance contre les inondations et les tremblements de terre.

Envisagez-vous d’offrir un service en dehors de l’assurance? Par exemple, votre nouvel employé sera-t-il chargé des conseils financiers et de la planification de la retraite?

Décrivez votre stratégie de vente et ce que vous proposez aux clients après une vente. Y a-t-il un centre d’appels après les heures de bureau? Travaillez-vous le week-end? À long terme, que proposez-vous ? Avez-vous un examen annuel de la politique ou un processus de requalification pour voir si vous pouvez offrir des taux plus bas?

Comment comptez-vous obtenir plus de nominations et quelle est la structure de votre commission?

Marketing

Avez-vous une marque ? Que diriez-vous d’un logo, de cartes de visite, d’un site web? Énumérez tout ce que vous avez et ce que vous prévoyez d’implémenter / créer.

Comment comptez-vous développer votre clientèle? Décrivez votre stratégie marketing (publipostage, médias sociaux, blogging, marketing par courriel, publicité imprimée ou radio, etc.).

Indiquez également vos dépenses ici. Envisagez-vous de fabriquer des t-shirts d’entreprise, des blocs-notes, des stylos, des chapeaux? Comment comptez-vous les distribuer pour plus de visibilité ou prévoyez-vous seulement de les donner aux employés?

Ventes

Quelle est votre stratégie de vente (rayon de 5 miles ou à l’échelle nationale)? Engagez-vous des producteurs ou vos agents font-ils la vente aussi? Achèterez-vous des prospects en dehors de votre territoire habituel pour vous diversifier autant que possible? Travaillerez-vous avec une source de référence? Donnez des descriptions détaillées ici, même de la façon dont vous prévoyez de recruter de nouveaux employés. Aussi, mentionnez-le si vous envisagez d’acheter des prospects au lieu de dépenser de l’argent pour générer des prospects par vous-même.

Indiquez vos dépenses et vos plans de rémunération pour chaque employé.

Fixez ici aussi des objectifs de commission pour l’année, le mois et la semaine. Décidez du nombre de citations que vous devrez donner pour atteindre votre objectif.

Prévision des finances

C’est peut-être la partie la plus importante de votre plan d’affaires, surtout si vous l’utilisez pour du financement ou pour obtenir des affectations. Les investisseurs (ou les créanciers) l’utiliseront également pour avoir une idée claire de ce à quoi vous attendre.

Assurez-vous que le montant d’argent que vous demandez correspond aux projections détaillées de votre plan d’affaires.

Ici, vous devez créer une estimation détaillée de vos revenus prévus. Ceci est important pour les créanciers et les transporteurs. Créez des estimations réalistes sinon vous lèverez des drapeaux rouges. Il est bon d’être optimiste sans établir d’attentes irréalistes, ce que les transporteurs et les créanciers reconnaîtront immédiatement.

  1. Ventes: Vous devrez prévoir vos ventes sur les trois prochaines années, la première d’un mois à l’autre et les deuxième et troisième années dans les segments trimestriels. Séparez chaque ligne d’assurance. Calculez tous les coûts de revenus, par exemple si vous achetez des prospects pour des prospects, assurez-vous qu’ils figurent dans vos prévisions de ventes et qu’ils sont déduits de vos revenus bruts pour déterminer votre marge brute prévue par police.
  2. Dépenses: Créez une prévision pour les dépenses de démarrage et une pour les dépenses d’exploitation. Les frais de démarrage comprennent les frais de licence et d’autres coûts inévitables lors du démarrage d’une agence. Des choses comme le loyer, l’électricité, les salaires et le budget pour acheter des pistes d’assurance relèvent des dépenses d’exploitation.
  3. Tableau des flux de trésorerie: Pour chaque mois, vous devrez montrer comment l’argent entre et sort pour votre entreprise. Cet état doit inclure des éléments tels que les revenus en espèces provenant des ventes, la distribution des propriétaires, la masse salariale, les dépenses d’exploitation, les dépenses de démarrage, les intérêts de marge de crédit, les remboursements de marge de crédit, les dividendes versés, etc.
  4. Compte de résultat: Indiquez votre bénéfice net, en utilisant les chiffres de vos prévisions de ventes, de dépenses et de flux de trésorerie. Encore une fois, il s’agit d’une projection, mais devrait donner à vos créanciers / transporteurs une idée du montant que vous gagnerez.
  5. Bilan: Voici la liste de vos actifs et passifs. Par exemple, si vous possédez une terre, elle va ici. Tout comme les meubles, etc. Vos passifs sont des soldes créditeurs, comme les prêts et les cartes de crédit.
  6. Analyse du seuil de rentabilité: Vous devrez montrer à vos investisseurs et transporteurs que vous ne serez plus endetté. C’est ce point idéal lorsque vos dépenses totales sont égales à votre volume de ventes et que vous gagnez plus que ce que vous devez.

Nous vous souhaitons bonne chance. Nous sommes toujours là pour vous aider à augmenter votre retour sur investissement.

L’équipe SmartFinancial

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