preciso de um plano de negócios para a minha agência de seguros?

se você estiver iniciando uma agência, precisará de um plano de negócios e por vários motivos. Não apenas um plano de negócios o ajudará a planejar e medir seu progresso a cada passo do caminho, mas também é uma ferramenta de vendas para obter investidores e um recurso para contratar os funcionários certos. Mais importante ainda, você precisará de um plano de negócios quando estiver procurando compromissos de operadora. Algumas operadoras usarão esse plano para determinar se permitem ou não que você venda em seu nome.Um plano de negócios para uma agência de seguros é um documento vivo que muda de forma à medida que sua empresa se desenvolve, cresce e muda. Certifique-se de revisitar este documento várias vezes por ano e ajustá-lo de acordo com as mudanças que sua agência experimenta.

de um modo geral, a maioria dos planos de negócios para agências de seguros tem cerca de 20 a 30 páginas. Incluímos um link aqui para um modelo gratuito para que você possa começar.

os componentes de um plano de negócios incluem os seguintes elementos, portanto, reúna essas informações antes de começar a trabalhar no modelo que você baixar!

Resumo Executivo

esta é a primeira seção de um plano de negócios. Ele resume as partes essenciais de seus planos, sem muitos detalhes. Mais importante ainda, afirma seus objetivos. Afirmar o que você espera alcançar é a parte mais importante deste documento para que o leitor fique claro sobre o que você deseja. Você vai querer rever todo o seu documento e escrever isso no final.

Descrição da Agência

primeiro, descreva sua agência e também descreva o que você espera que sua agência seja no futuro. Por exemplo, você pode ser uma equipe de duas pessoas agora que vende apenas P&C, mas deseja expandir e adicionar agentes de seguro de vida e saúde à sua equipe. Deixe seus leitores saberem disso.

objetivos de negócios

descreva o que você planeja fazer para tornar seu objetivo multi-vertical uma realidade. Mencione todas as maneiras que você planeja trabalhar em direção ao seu objetivo (ou seja, US $100.000 em receita em Propriedades e acidentes e US $100.000 em vida e Saúde). Por exemplo, indique quantas citações você pretende dar ao pers mês e qual porcentagem você prevê que fechará. Adicione que você estará comprando leads de uma empresa respeitável como a SmartFinancial como parte de suas estratégias. Se você comprou o livro de negócios de outro agente, escreva que você estará minerando essa fonte e vendendo para o seu próprio livro de negócios existente.

Análise de Mercado

nesta seção, você vai querer mostrar o quanto você sabe sobre a indústria de seguros e o que você vê no futuro. Liste áreas de vendas e crescimento potenciais e áreas que serão mais desafiadoras e por quê. Por exemplo, sabendo que o seguro cibernético é um produto emergente, você listará isso como uma tendência e mencionará entrar em contato com todos os seus clientes de seguros comerciais para vender este produto que não está incluído em uma apólice de Responsabilidade Civil Geral. Ou, digamos que você esteja tentando vender mais produtos de seguro de proprietário para os consumidores. Crie um perfil desses consumidores, listando idade, sexo, ocupação, localização, etc. Estime quantos de seus clientes de seguros de automóveis trocarão suas operadoras de imóveis por um negócio de pacote.

construa uma seção sobre seus concorrentes: quem são eles? Em quais áreas você compete entre si? Qual é a sua quota de mercado? Tente comparar o seu e seus pontos fortes e fracos para descobrir onde você pode ter alguma influência. Esta seção será muito útil para você ao ajustar sua marca e estabelecer o que o diferencia da concorrência. Se você tiver dificuldade com esta seção, trabalhar com ela lhe dará um “plano de ataque” muito mais claro.”

liste suas fraquezas, desafios e tetos. Por exemplo, você pode ser incapaz de contratar um agente de vida e saúde como você gostaria de fazer, devido ao alto custo do trabalho (portanto, a necessidade de um empréstimo). Ou, você pode ser limitado em seu conhecimento de marketing e tecnologia, o que torna a geração de leads muito difícil. Aqui, no plano, você pode detalhar soluções. Por exemplo: em vez de depender de recursos limitados e tecnologia para fazer nosso próprio marketing, afirme que você estará comprando leads de qualidade da SmartFinancial. Para seu próprio bem, seria bom comparar os custos de contratar pessoas para fazer seus blogs/mídias sociais versus comprar leads.

operações de negócios

aqui você vai querer explicar que tipo de corporação você tem. É um C, S ou LLC? Ou você tem uma parceria geral ou limitada? Se houver vários proprietários, liste-os aqui e forneça algumas informações sobre o histórico e o papel de cada proprietário na empresa.

se você tem funcionários, liste-os aqui e explique seu papel e responsabilidades. Se você planeja contratar mais funcionários, liste o que eles farão.

se você ainda não tem um escritório, anote seus requisitos para o local físico que você precisará. Onde deveria estar idealmente? Qual a distância entre seus principais concorrentes? Você vai ver clientes aqui? E os clientes? Liste os custos estimados de funcionamento do espaço, certificando-se de incluir aluguel, contas, móveis, equipamentos e tudo o mais que você precisa para executar o escritório.

produtos e serviços

Liste todos os produtos de seguro que você planeja vender. Inclua complementos como seguro gap, assistência na estrada, Fiança, Seguro contra inundações e terremotos.

você planeja oferecer serviço além do seguro? Por exemplo, sua nova contratação de vida e saúde estará fazendo aconselhamento financeiro e planejamento de aposentadoria?

Descreva sua estratégia de vendas e o que você oferece aos clientes após uma venda. Existe um call center pós-horário? Você trabalha fins de semana? A longo prazo, o que você oferece? Você tem uma revisão anual da política ou um processo de requoting para ver se você pode oferecer taxas mais baixas?

como você planeja obter mais compromissos e qual é a sua estrutura de comissão?

Marketing

você tem uma marca? Que tal um logotipo, cartões de visita, um site? Liste tudo o que você tem e o que planeja implementar/criar.

como você planeja aumentar sua base de clientes? Descreva sua estratégia de marketing (mala direta, mídia social, blogs, e-mail marketing, publicidade impressa ou de rádio, etc.).

além disso, liste suas despesas aqui também. Você planeja fazer camisetas, blocos de notas, Canetas, chapéus da empresa? Como você planeja distribuí-los para visibilidade ou planeja apenas entregá-los aos funcionários?

vendas

Qual é a sua estratégia de vendas (raio de 5 milhas ou nacionalmente)? Você vai contratar produtores ou seus agentes estão fazendo a venda também? Você estará comprando leads fora do seu território para se ramificar o máximo possível? Você vai trabalhar com uma fonte de referência? Dê descrições detalhadas aqui, mesmo de como você planeja recrutar novas contratações. Além disso, mencione se você planeja comprar leads em vez de gastar dinheiro gerando leads por conta própria.

liste suas despesas e seus planos de compensação para cada funcionário.

Estabeleça metas de comissão aqui, também, para o ano, o mês e a semana. Decida quantas citações você precisará dar para atingir seu objetivo.

Previsão de Finanças

Esta é possivelmente a parte mais importante do seu plano de negócios, especialmente se você estiver usando-o para financiamento ou para obter atribuições. Os investidores (ou credores) também usarão isso para uma imagem clara do que esperar de você.

certifique-se de que a quantidade de dinheiro que você está solicitando corresponde às projeções detalhadas em seu plano de negócios.

aqui, você deve criar uma estimativa detalhada de sua receita prevista. Isso é importante para credores e operadoras. Crie estimativas realistas, caso contrário, você levantará bandeiras vermelhas. É bom ser otimista sem estabelecer expectativas irrealistas, que as operadoras e credores reconhecerão imediatamente.

  1. vendas: você precisará prever suas vendas nos próximos três anos, no primeiro mês a mês e no segundo e terceiro ano em segmentos trimestrais. Separe cada linha de seguro. Calcule todos os custos de receita, por exemplo, se você estiver comprando leads para clientes em potencial, verifique se está em sua previsão de vendas e se é deduzido de sua receita bruta para determinar sua margem bruta prevista por política.
  2. despesas: crie uma previsão para despesas de inicialização e uma para despesas operacionais. As despesas de inicialização incluem taxas de licenciamento e outros custos inevitáveis ao iniciar uma agência. Coisas como aluguel, eletricidade, salários e orçamento para comprar leads de seguro estão sob despesas operacionais.
  3. Demonstração Do Fluxo De Caixa: Para cada mês, você precisará mostrar como o dinheiro entra e sai para o seu negócio. Esta declaração deve incluir coisas como receita em dinheiro de vendas, distribuição de proprietários, folha de pagamento, despesas operacionais, despesas de inicialização, linha de juros de crédito, linha de Reembolsos de crédito, dividendos pagos, etc.
  4. demonstração de resultados: mostre qual é o seu lucro líquido, usando números de suas previsões de vendas, despesas e fluxo de caixa. Mais uma vez, esta é uma projeção, mas deve dar aos seus credores/operadoras uma idéia de quanto você estará fazendo.
  5. Balanço: Aqui é onde você lista seus ativos e passivos. Por exemplo, se você possui terra, ela vai aqui. O mesmo acontece com móveis, etc. Seus passivos são saldos de crédito, como empréstimos e cartões de crédito.
  6. Break Even Analysis: você precisará mostrar aos seus investidores e operadoras quando não estará mais endividado. Este é o ponto ideal quando suas despesas totais são iguais ao seu volume de vendas e você está fazendo mais do que deve.

desejamos-lhe a melhor sorte. Estamos sempre aqui para ajudá-lo a aumentar seu retorno sobre o investimento.

A Equipa SmartFinancial

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